Kredi kartı borcu taksitlendir

Üye İşyeri Yönünden

Kredi kartlarının kredi kartını alışveriş işlemlerinde kabul eden üye işyerleri (Imprinter ya da POS cihazı işyerinde bulunan) açısından da bazı yararları bulunmaktadır.

Bir işyeri, kredi kartını kabul etmek suretiyle, kredi kartı kullanan müşterileri burada kredi kartı geçmiyor diyerek mağdur etmemekte ve kredi kartı kullanan büyük bir potansiyelin kendisinden alışveriş yapmasını sağlamaktadır.

Kredi kartının üye işyeri bakımından harcama eğilimini artırdığı da söylenebilir. Üye işyerine tabii en önemli avantajı şu, eğer taksitle mal satması söz konusu olsaydı bu üye işyerinin parayı mutlaka tarafların kararlaştırdıkları . belirli dönemlerin sonunda tahsil edebilecekti. İlgili taksit vadelerinde. Halbuki kredi kartını eğer üç taraflı gerçek kredi kartı sistemini benimsemişse bu üye işyeri kredi kartını çıkaran kurumdan hemen parasını alır- hiç kuşkusuz komisyon, ücreti düştükten sonra. Üye işyeri müşterisinin ödeme gücüyle kesinlikle ilgilenmez. O sadece kartın geçerli olmasıyla ve halen yürürlükte olmasıyla ilgilenir ve başka bir risk taşımaz.

Üye işyeri kredi kartını kabul etmekle hem müşteri sayısını artırmakta hem de mevcut iş hacmini artırmaktadır. Kart hamili, yanında para olmasa dahi kredi kartı ile ödeme yapma imkanına sahip olduğundan kredi kartı geçen işyerlerinden alışveriş yapmayı tercih etmektedir. Müşteri cebinde para olmadan ya da yanında yeteri kadar parası yoksa alışveriş merkezlerinde özellikle büyük marketlerde dolaşırken ihtiyaçlarını hatırlamakta bazen ihtiyacı olmayan mal ve hizmetleri dahi alabilmektedir. Şayet parası olmasaydı ilgili mal ve hizmeti ya hiç almayacak ya da daha sonra alacaktı. Kredi kartı üye işyerine bu özelliklerinden dolayı cirosunu artırmasına neden olmaktadır. Ayrıca kredi kartı ile harcama yapanların harcama eğilimlerinin çek ve nakitle harcama yapanlara göre daha yüksek olduğu tespit edilmiştir.

Perakende satış yapan işyerlerinden alışveriş yapan çalışan kesim; ücret ve maaşlarını ay başlarında aldığından özellikle ayın ikinci yarısında satış cirosunda bir azalma görülmesi ihtimali söz konusudur. Bu nedenle kredi kartı sisteminde üye işyeri piyasa koşullarının getireceği bazı kısıtlamalardan kurtulabilmekte ve istikrarlı bir talebi diğer koşullar veriyken koruyabilmektedir. Bu şekildeki bir müşteri portföyü işyerinin nakit akışının düzenli olmasına ve stok kontrolünü doğru takip etmesine neden olmaktadır.

Üye işyeri, satış hacminin büyük çoğunluğunu kredi kartı ile yaptığından kredi kartı ile yapılan satışların bedeli işlemi takip eden gün, şayet komisyon yerine belli gün hesapta bloke para tutmak şeklinde çalışıyorsa bu sürenin bittiği gün para cari hesabına geçmektedir. Bu nedenle işyerinde parayı muhafaza etme ve çalınma riski ortadan kalkmış olmakta, ayrıca bankada bulunan para değerlendirilmektedir. Özellikle banka şubelerinin kapalı olduğu saatlerde nakit çalışan işyerleri paralarını saklamak için çeşitli tedbirlere başvurmaktadırlar. Halbuki kredi kartı bu açıdan hem rahat, hem verimli ve hem de çağdaş bir ödeme aracı olmaktadır.

Günümüzde artan bir şekilde mağazalar ve diğer işyerleri EFTPOS (Electronic funds transfer at the point of sale) adı verilen teçhizatı kullanmaktadırlar. Manyetik bantlı kart bu cihazın okuma ünitesinden geçirilmekte ve işlem nakit işlemlere göre daha hızlı gerçekleşmektedir. EFTPOS sistemi POS cihazları gibi işlemlerin hızlı yapılmasını sağlamaktadır. Yani kart kabul edene banka elektronik ortamdan kart geçer geçmez satış bilgilerini kartı çıkaran bankaya ulaştırmaktadır.

Üye işyeri nakit sayma, sahte, eski para külfetinden kurtulmuş olmakta, daha hızlı ve rahat işlem yapmaktadır.

Kredi kartı sistemi , vadeli satış yollarını tıkayan bir alternatif olarak şüpheli alacakları ortadan kaldırarak firmayı rahatlatmaktadır. Kredi kartıyla alışverişin yabancı (turistler) müşterileri de kapsaması nedeniyle üye firmanın iş hacminde artış olmaktadır. Kredi kartı şirketlerinin yaptığı tanıtım ve reklamlar, o kredi kartını kabul eden işyerlerine dolaylı olarak fayda sağlamaktadır. Kredi kartının üye firmalara sağladığı faydalardan biri de, yapılan satış kayıtlarının muhasebeleştirilmeye çok elverişli olmasıdır. İşyerlerinin kredi kartlarını kabul etmelerindeki en önemli nedenler; satış hacimlerini artırmaları, kredi kartını kullanmayan rakip işyerlerine karşı avantaj elde etmeleri ve ödemelerin garanti altına alınmasıdır. Kart kuruluşu veya banka tarafından bildirilen formaliteler üye firma tarafından yerine getirildiği takdirde mal ve hizmetlerin bedelinin ödeneceği kredi kartını çıkaran banka veya kuruluş tarafından garanti edilmiştir. Kredi kartları sermayenin devir hızını yükseltebilir veya kredi olanağı yaratarak firmaya rekabet ortamında avantaj sağlar. Ayrıca, üye işyeri çalıştığı banka ile diğer bankacılık işlemlerini kolayca yapabilme olanağına kavuşmaktadır.

Kredi Kartını Çıkaran Kurum Yönünden

Kredi kartı bunu çıkaran kuruma faydalı olmamış olsa kart hizmeti vermesinin bir anlamı kalmazdı. Bir banka ya da kurum açısından kredi kartı çıkarmanın temel amacı elbette ki bu işlemlerden kar elde etmektir. Söz konusu kar doğrudan ya da dolaylı şekillerde olabilmektedir.

Kredi kartı çıkarıp müşterilerine bu kartları pazarlayan bankalar başlangıçta büyük miktarlarda sabit sermaye yatırımı yapmaktadırlar. Zira kart basım makineleri, hesap ekstre makineleri ve büyük yazıcılar için önemli tutarlarda yatırım yapılmaktadır. Kredi kartı ihraç eden ya da kuruluşlar, müşterilerinden aşağıda belirtilen ücret, komisyon ve faizleri almaktadırlar;

-Müşteriye ilk kez kart verilirken kart ücreti, ayrıca her yenilemede kart yenileme ücreti,

-Başka bankalara ait kart cihazlarında yapılan işlemler üzerinden takas komisyonu,

-Kendi bankasının kurduğu kredi kartı makineleri için işyerinden üye işyeri komisyonu ya da belli gün sayısında gün hesapta para tutma,

-Son ödeme tarihinde borcun yatırılmayan kısmı kadar hesap kesim tarihi ya da harcama tarihinden itibaren gecikme faizi,

-Geç yatırma ücreti,

-Limit aşım ücreti,

-Nakit çekimlerde nakit avans komisyonu,

-Nakit çekim gününden geri ödeme gününe kadar faiz geliri,

-Kart hamilinin son ödeme tarihinden önce para yatırması yada hesabında fazladan para bulundurması durumunda vadesiz mevduat getirişi,

-Casino komisyonu

adı altında alman ücret, komisyon ve faiz gelirleridir.

Kredi kartı çıkaran bankaların atıl fonlarının önemli bir getiri üzerinden plase edilmesine ilave olarak, az sayıda büyük tutarla plasman yapmanın riskine karşılık çok sayıda kredi kartı hamiline riskin dağıtılması imkanı hasıl olmaktadır. Ayrıca, ödemelerde temerrüde düşen müşterilerden alınan temerrüt faizi de diğer gelir kalemlerinden birini oluşturmaktadır.

Kredi kartı müşterileri diğer tüm bankacılık işlemlerini de kartı aldığı banka ile yapacağından kart veren bankanın bu işlemlerden de verim elde edeceği muhakkaktır.

Kredi Kartını Kabul Eden Banka Yönünden

Kredi kartı sisteminde kredi kartını veren banka ile kredi kartım kabul eden yani işyerlerine POS ya da imprinter cihazı veren banka genellikle aynı banka değildir. Bu nedenle sistemde çoğu zaman iki banka olduğu unutulmamalıdır.

Kredi kartı kabul etmesi için işyeri ile üye işyeri sözleşmesi yapan banka söz konusu işyerinden yapılan işlemler üzerinden bir üye işyeri komisyonu almakta ya da komisyona karşılık anlaşılan gün sayısı kadar bu tutarları bloke hesapta kullanılmaz şekilde tutmasını istemektedir. Kart kabul eden bankanın en temel geliri bu komisyon ya da blokede tutulan gün sayısıdır.

Kredi kartı ile yapılan günlük satışlar günün belli saatinde gün sonu işlemine tabi tutulmakta toplam tutar bir sonraki işgünü işyerinin bankadaki hesabına alacak geçmektedir. Hesaba geçen bu parayı işyeri hemen çekebileceği gibi ihtiyacı olduğu güne kadar aynı hesapta tutmaktadır. Bu şekilde tutulan paralar da banka için ilave gelir kaynağı olmaktadır. Birçok işyeri hesaplarını çok sayıda değişik bankada tutmak yerine tek banka şubesi ile çalışmayı tercih ettiklerinden, kredi kartı ile çalışılan bankaya diğer işlemler de kanalize edilmektedir.

Kredi Kartı Kurumları Yönünden

Kredi kartlarını organize eden dünyada başlıca beş kurum bulunmaktadır. Bunlar Visa, MasterCard, Amex, Diners Club ve JCB isimli kuruluşlar olup, bu kuruluşlara ait dünyada 1 Milyar adedin üzerinde kart bulunmaktadır. Kredi kartı sayısının artması bu kuruluşlara prestij sağlamakta, özellikle yurtdışı işlemlerden bu kuruluşlara işlem başına komisyon ödenmektedir.

Bu kuruluşlar bankalara kredi kartı sistemini kurarken ya da sistemin devamı sırasında verdikleri hizmetler nedeniyle ücret ve komisyon adı altında gelirler elde etmektedirler